Next – Voices from the Future | From Cloud to Cybersecurity: all the trends and technologies shaping 2025 Next, voci dal futuro | Dal cloud alla cybersecurity, tutti i trend e le tecnologie che si imporranno in questo 2025

Gennaio è tempo di proiezioni sul nuovo anno. In realtà di trend ne stiamo parlando da qualche settimana anche sul nostro hub editoriale Sella Insights (a proposito, avete letto il longform sulle tendenze 2025?). Oggi, in questa prima puntata della nostra rubrica Next, proviamo a chiarire alcuni concetti partendo da come riusciranno ad imporsi. Dall’intelligenza artificiale a una sempre più consolidata attenzione alla finanza integrata, il 2024 è stato un anno fondamentale per il settore bancario. In un processo di continua trasformazione, spinto da innovazioni tecnologiche, crescenti aspettative dei clienti e una complessità normativa sempre maggiore, le tendenze del 2025 permetteranno al settore di espandere la propria attenzione al cliente, garantendo un’offerta crescente e competitiva con i principali player di mercato.

Infatti, se fino a pochi anni fa il settore bancario era considerato relativamente stabile e prevedibile, oggi lo stesso si trova a dover affrontare un contesto estremamente dinamico, caratterizzato da:

• Competizione crescente da parte di fintech e big tech, nonché una crescente attenzione all’innovazione da parte di tutti gli istituti bancari tradizionali;
• Regolamentazione crescente, volta a regolamentare le nuove tecnologie emergenti e garantire massimo supporto al cliente finale;
• Finanza integrata, pronta a ripensare il ruolo delle banche tradizionali, non più solo fornitrici dirette di supporto al cliente finale ma anche punto d’accesso e distributori dei propri servizi verso piattaforme terze;
• Aspettative dei consumatori in continua evoluzione, con un focus crescente su servizi personalizzati e digitali.

Questi sono i quattro punti fondamentali su cui le banche tradizionali devono concentrare la propria attenzione, cercando di comprenderli ed affrontarli al fine di costruire resilienza e capacità necessarie a prosperare in un ambiente sempre più dinamico. 

Analizzando il panorama attuale, ecco i cinque scenari per il settore bancario.

Primo: rivoluzione del front-end
La finanza integrata giocherà un ruolo chiave nel futuro dell’offerta finanziaria. Non più solo banche tradizionali, ma anche aziende tecnologiche e di intrattenimento integreranno servizi finanziari nelle loro piattaforme, offrendo esperienze iper-personalizzate. È questo il caso di servizi quali Rappi, nato come food delivery e divenuto, ormai piattaforma all-in-one e superapp per supportare la digitalizzazione delle aziende in America Latina. In questo contesto le banche tradizionali si evolvono e diventano fornitori di infrastrutture, perdendo il contatto diretto con i clienti.

Secondo: consolidamento
In un contesto di profonda rivoluzione di settore, pochi saranno i grandi attori bancari e le fintech che garantiranno un’offerta allineata alle richieste del cliente finale. La scala e la portata degli investimenti saranno tale da garantire la possibilità che ciò avvenga solo a pochi grandi player. In quest’ottica, il cliente finale tenderà a rivolgersi solamente ai migliori player sul mercato, con un’offerta personalizzata e più conveniente. 

Terzo: frammentazione
L’elevata attenzione da parte del cliente su una serie di prodotti e servizi sempre più personalizzati porterà l’utente a cercare il best in class di settore, anche rivolgendosi ad operatori di nicchia ed iperspecializzati. In un contesto tecnologico crescente non importa quanto un player sia grande o consolidato quanto piuttosto l’offerta che lo stesso può fornire al cliente finale con un miglior rapporto qualità-prezzo. Innovare diventa, dunque, uno dei pilastri per un corretto posizionamento futuro.

Quarto: regolamentazione
I regolatori su scala nazionale, europea e globale hanno uno sguardo sempre più di dettaglio sulle nuove tecnologie. Obiettivo: tutelare il cliente e allo stesso tempo garantire un’offerta tutelata e che non sia fuori dagli schemi. In questo contesto le banche tradizionali potranno ritrovare il loro ruolo centrale, forti di una consolidata struttura dal punto di vista regolatorio. 

Quinto: ascesa dei crypto assets e delle CBDC
La sempre maggiore presenza di crypto assets nel portfolio bancario e l’adozione di CBDC, ossia valuta digitale della banca centrale, punta a rivoluzionare il settore, introducendo nuovi modelli di rischio e di portfolio management nonché garantendo una nuova rinnovata attenzione ai rapporti tra banche centrali e banche commerciali.

Secondo le stime le transazioni bancarie digitali raggiungeranno i 1.000 miliardi di dollari entro il 2025. In quest’ottica le tecnologie chiave che guideranno il settore includono:

• Banca Digitale: mobile app e portali online sempre più sofisticati;
• Hyperautomation: automazione avanzata che combina RPA con IA per ottimizzare processi complessi;
• Cloud computing: soluzioni scalabili che riducono i costi e migliorano l’agilità;
• Blockchain: applicazioni in pagamenti transfrontalieri e verifica dell’identità;
• AI e machine learning: chatbot e analisi predittiva per migliorare l’esperienza cliente;
• Cybersecurity avanzata: sistemi di autenticazione biometrica e tecnologie di prevenzione delle frodi.

La selezione e l’implementazione delle tecnologie adeguate rappresentano una sfida cruciale per le banche. Le principali difficoltà includono:

• Complessità: adattarsi a un panorama tecnologico in continua evoluzione;
• Efficienza dei costi: valutare il rapporto tra benefici e costi delle nuove tecnologie;
• Integrazione: garantire la compatibilità tra nuovi sistemi e infrastrutture legacy;
• Sicurezza: proteggere i dati sensibili da minacce cibernetiche sempre più sofisticate;
• Conformità: rispettare normative come GDPR e KYC.

Secondo un sondaggio condotto da Accenture il 63% delle principali banche sta trasferendo i propri sistemi core sul cloud o si prepara a farlo. Inoltre, il 70% dei dirigenti di banca considera la cybersecurity una priorità assoluta. Il 2025 si preannuncia, dunque, come un anno di svolta per il settore bancario con una profonda trasformazione in atto guidata sia per la tecnologia che per rinnovati comportamenti dei clienti. Le banche che sapranno abbracciare il cambiamento, adottare tecnologie innovative e rispondere proattivamente alle esigenze dei clienti saranno quelle che prospereranno. La chiave del successo risiede nell’equilibrio tra innovazione, efficienza operativa e costruzione di fiducia.