Come i rischi climatici fanno aumentare i premi assicurativi negli Stati Uniti. Report Guardian #finsubito prestito immediato

Stretta correlazione tra gli aumenti dei premi e le zone considerate più a rischio di crisi climatica, dicono gli esperti. L’approfondimento del quotidiano The Guardian.

La preoccupazione per la crisi climatica potrà anche evaporare alla Casa Bianca a partire da gennaio, ma i suoi costi finanziari sono ora chiaramente visibili agli americani sotto forma di un’impennata dei premi assicurativi per la casa, con le aree più a rischio di inondazioni, tempeste e incendi selvaggi che subiscono gli aumenti più consistenti di tutti, scrive The Guardian.

Il crescente numero di uragani, inondazioni, incendi e altri eventi estremi ha causato un’impennata dei premi medi a partire dal 2020, con le zone degli Stati Uniti più esposte ai disastri a farne le spese. La crisi climatica sta iniziando a provocare una crisi assicurativa.

NEGLI STATI UNITI AUMENTANO I PREMI ASSICURATIVI NELLE AREE A RISCHIO CLIMATICO

In tutte le contee degli Stati Uniti, quelle che si trovano nel quinto più alto del rischio di catastrofi climatiche hanno visto i premi per le case balzare del 22% in soli tre anni fino al 2023, rispetto a una media generale di un aumento del 13% in termini reali, secondo una ricerca sui dati dei pagamenti dei mutui. Il Guardian ha analizzato i dati dello studio per illustrare i luoghi degli Stati Uniti a più alto rischio di disastri e aumenti assicurativi.

Keys ha affermato che esiste una “stretta correlazione” tra l’aumento dei premi e le contee ritenute più a rischio in base a una metrica ricavata dai disastri del passato combinata con la modellazione di eventi futuri esacerbati dalla crisi climatica.

L’aumento del rischio di catastrofi si traduce oggi in un aumento medio di 500 dollari dei premi per le famiglie, secondo il documento di Keys. Le persone che cercano un’assicurazione sulla casa, necessaria per ottenere un mutuo, si trovano ora ad affrontare costi climatici tangibili anche prima di dover pagare per la copertura contro le inondazioni, che di solito è separata dalle polizze sulla casa.

“Il costo della vita in pericolo è aumentato in modo sproporzionato”, ha detto Keys. “Stiamo assistendo al primo costo diretto su larga scala del cambiamento climatico per i proprietari di casa a causa di questi aumenti assicurativi”.

GLI EVENTI METEOROLOGICI ESTREMI MINACCIANO LE ASSICURAZIONI

Con l’accumularsi di questi eventi dannosi in tutto il mondo, il settore assicurativo guarda alla crisi climatica come a una minaccia senza precedenti. A ottobre, per il terzo anno consecutivo, il gigante assicurativo Axa ha classificato il cambiamento climatico come il rischio maggiore per il settore a livello globale, al di sopra dell’instabilità geopolitica e dei problemi informatici e di intelligenza artificiale.

“Stiamo assistendo a una maggiore imprevedibilità che non piace alle compagnie assicurative, a un aumento dei costi di costruzione e a un incremento del numero di beni situati in luoghi a rischio”, ha dichiarato Hoffman. “Molte cose si stanno combinando”.

Se esiste un epicentro del rischio di catastrofi e dell’aumento delle assicurazioni negli Stati Uniti, questo si trova lungo la costa del Golfo del Messico e, in particolare, in Florida, lo Stato in cui l’assicurazione sulla casa costa in media più di 11.000 dollari all’anno, con un’impennata del 42% solo nel 2023. “La Florida è una creatura a sé stante”, ha detto Keys. “Ha avuto così tante ondate di tempeste e di fallimenti di assicuratori che l’esposizione al rischio è sconcertante”.

Negli ultimi sette anni, più di una dozzina di assicuratori hanno lasciato la Florida in seguito a un’ondata di disastri, mettendo a dura prova un sistema assicurativo di supporto sostenuto dallo Stato che ora “non è solvibile”, secondo Ron DeSantis, governatore della Florida.

Ma Helene e Milton hanno evidenziato le lacune più ampie che si stanno manifestando nel mercato assicurativo: solo un quarto delle case nella contea di Pinellas, la più colpita della Florida, ha un’assicurazione contro le inondazioni. Ad Asheville, nella Carolina del Nord, devastata da Helene, solo l’1% dei proprietari di casa aveva un’assicurazione contro le inondazioni.

“Sebbene circa il 90% di tutti i disastri naturali degli Stati Uniti riguardi le inondazioni, molti proprietari di case non sono ancora consapevoli del fatto che una polizza standard per i proprietari di case non copre i danni da inondazione”, ha dichiarato Dale Porfilio, responsabile delle assicurazioni dell’Insurance Information Institute.

Anche all’interno del mercato delle assicurazioni sulla casa, l’aumento dei costi sta iniziando a farsi sentire: il 10% dei proprietari di casa americani è ora senza polizza e quasi un terzo delle perdite dovute a disastri naturali non è assicurato. La ricerca ha rilevato che l’aumento dei premi aggrava anche il rischio che le persone non riescano a pagare i mutui, rendendole vulnerabili a perdere completamente la casa.

L’EFFETTO SNOWBIRD

Ma queste pressioni sul mercato assicurativo avranno un impatto su tendenze più ampie, in base alle quali la popolazione statunitense si sta generalmente spostando verso sud, verso climi caldi, abitazioni e posti di lavoro a prezzi accessibili, anche se questi sono i luoghi più a rischio per la crisi climatica?

Ci sono ricerche contrastanti in merito, con alcuni studi che suggeriscono che i rischi climatici sono spesso ignorati dal pubblico, mentre altri indicano un effetto “snowbird” inverso, in cui alcuni pensionati stanno fuggendo dal caldo sempre più opprimente e dalle tempeste. L’assicurazione, tuttavia, sta diventando una considerazione importante, piuttosto che un costo incidentale per la casa.

“Il costo dell’assicurazione inizierà a far cambiare idea alle persone”, ha detto Hoffman. “Un posto come la Florida è caldo, non ci sono tasse sul reddito, è una forte attrazione per gli anziani. L’assicurazione potrebbe non impedire alle persone di trasferirsi lì, ma se state vendendo potreste non trovare acquirenti.

“Le assicurazioni sono così importanti per l’economia. Prima o poi dovremo discutere seriamente se non sia il caso di costruire in certi luoghi perché non si può ottenere l’assicurazione”.

(Estratto dalla rassegna stampa di eprcomunicazione)