Il ruolo del Fondo di Garanzia per le PMI nei finanziamenti aziendali

In un contesto economico sempre più complesso, le piccole e medie imprese (PMI) si trovano spesso a dover affrontare ostacoli significativi nell’accesso al credito.

Il Fondo di Garanzia per le PMI si propone come una soluzione efficace per superare queste difficoltà. Si tratta infatti di uno strumento che facilita l’ottenimento di finanziamenti per piccole e medie imprese. Vediamo più nel dettaglio di cosa si tratta, come funziona e quali vantaggi può offrire.

Fondo di Garanzia per le PMI: cos’è?

Il Fondo di Garanzia per le PMI è uno strumento istituito con la Legge n. 662/96, operativo dal 2000, che ha l’obiettivo di agevolare l’accesso al credito per piccole, medie imprese (PMI) e professionisti. Grazie al Fondo, è possibile ottenere garanzie pubbliche che sostituiscono le costose garanzie richieste dai finanziamenti tradizionali, come le ipoteche.

Questo strumento rappresenta un importante supporto per migliorare le condizioni contrattuali di accesso al credito, consentendo alle PMI di ottenere finanziamenti a condizioni vantaggiose, senza la necessità di fornire ulteriori garanzie reali sui beni aziendali.

La garanzia offerta dal Fondo copre una parte dell’importo del finanziamento, riducendo il rischio per le banche e incentivandole a concedere prestiti alle imprese.

Come funziona il Fondo di Garanzia per le PMI

Il Fondo non interviene direttamente nel rapporto tra banca e cliente, ma opera tramite una garanzia concessa sui finanziamenti erogati da banche, società di leasing e altri intermediari finanziari. Questa garanzia riduce il rischio per il finanziatore, favorendo l’accesso al credito da parte delle imprese.

Le operazioni finanziarie possono essere garantite secondo diverse modalità, tra cui: 

• Garanzia diretta, in cui il Fondo garantisce direttamente l’operazione finanziaria;
• Riassicurazione, in cui il Fondo copre la garanzia iniziale concessa da un Confidi; 
• Operazioni a rischio tripartito, dove il rischio è ripartito tra il soggetto finanziatore, il Confidi e il Fondo.

Le imprese beneficiarie devono rispettare determinati requisiti riguardo le dimensioni e non essere classificate come “imprese in difficoltà” ai sensi della normativa europea.

Fondo di garanzia per le PMI: la comunicazione di avvio dell’attività ispettiva

Tra le misure di controllo, il Fondo prevede verifiche documentali a campione sul 5% – 10% delle operazioni garantite. Questi controlli mirano a verificare: 

• I requisiti dimensionali delle imprese; 
• L’assenza dello status di impresa in difficoltà;
• La corretta destinazione delle somme finanziate.

Quando un’impresa riceve una comunicazione di avvio dell’attività ispettiva, deve caricare la documentazione richiesta sul Portale del Fondo di Garanzia entro tre mesi.

In caso di mancata presentazione o di irregolarità, il Fondo può avviare la revoca dell’agevolazione, con conseguente richiesta di restituzione dell’equivalente sovvenzione lorda della garanzia.

Le imprese devono consentire controlli senza limitazioni, inclusi accertamenti documentali e ispezioni in loco. Questo processo garantisce la trasparenza e il corretto utilizzo dei fondi.

Tempi di erogazione del finanziamento con il Fondo di garanzia

La tempistica per l’erogazione dei finanziamenti varia in base all’importo richiesto, in genere:

• Fino a 30.000 euro: tra 10 e 20 giorni lavorativi; 
• Oltre 30.000 euro: tra 20 e 30 giorni lavorativi.

I tempi decorrono dalla presentazione di una documentazione completa e corretta da parte del cliente, come previsto dal “D.L. Liquidità“. Una volta verificati i requisiti, il finanziamento viene erogato nei termini previsti.

Che cos’è il Fondo di Garanzia MCC e quali sono le differenze con il Fondo di Garanzia PMI?

Il Fondo di Garanzia Mediocredito Centrale (MCC) è il gestore del Fondo di Garanzia per le PMI.

In altre parole, il MCC è l’ente che materialmente si occupa della gestione operativa del Fondo. Il MCC verifica le domande di garanzia presentate dagli intermediari finanziari (banche o Confidi), monitora l’ammissibilità delle operazioni, coordina le procedure di controllo e delibera l’erogazione delle garanzie.

Il Fondo di Garanzia MCC non è, quindi, un fondo separato, ma l’organismo responsabile delle operazioni amministrative e gestionali del Fondo di Garanzia per le PMI.

Dal canto suo, il Fondo di Garanzia per le PMI è lo strumento attraverso cui viene offerta la garanzia pubblica.

Come ottenere un finanziamento con il Fondo di Garanzia per le PMI

Per accedere al Fondo di Garanzia, le imprese e i professionisti devono rivolgersi a una banca o a un Confidi accreditato. Ecco i passaggi principali:

• Richiesta del finanziamento: l’impresa presenta la domanda di finanziamento presso una banca, richiedendo contestualmente la garanzia del Fondo. Sarà la banca stessa a inoltrare la domanda al Fondo.
• Alternativa tramite Confidi: l’impresa può rivolgersi a un Confidi accreditato, che garantisce l’operazione di finanziamento in prima istanza e richiede la controgaranzia al Fondo.
• Documentazione: è fondamentale fornire documenti aggiornati e completi per accelerare l’iter di approvazione.

Come avere un accesso facilitato ai finanziamenti per imprese

Richiedere un finanziamento per la propria impresa può rivelarsi un processo complesso e articolato. La preparazione della documentazione, la comprensione delle diverse opzioni disponibili e il confronto con gli istituti finanziari possono rappresentare una sfida, soprattutto per chi non ha esperienza nel settore. Ogni errore o incompletezza può rallentare l’iter o, nel peggiore dei casi, compromettere l’approvazione del finanziamento richiesto.

Ecco perché affidarsi a consulenti esperti come quelli di WeUnit.it rappresenta una soluzione efficace per affrontare queste difficoltà con serenità. Grazie alla nostra competenza e conoscenza approfondita del mercato, sarai guidato passo dopo passo nella preparazione della documentazione, nell’identificazione delle migliori opzioni di finanziamento e nella scelta di quelle più adatte alle esigenze della tua impresa.

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